Kaion Grande -Life Notes Hub-

多趣味なクリエイターの奮闘と発見の記録。便利なライフハック、生活に役立つ情報など、多彩なトピックに触れながら、日常の発見とクリエイティビティを共有するサイト。

menu
  • facebook
  • youtube
  • instagram
  • twitter

従業員持株会のメリットとリスク:ドル・コスト平均法の効果的な活用

従業員持株会のメリットとリスク:ドル・コスト平均法の効果的な活用

従業員持株会は資産形成に役立つ制度です。特にドル・コスト平均法を組み合わせることで、長期的に安定した投資効果が期待できます。本記事では、仕組み・メリット・注意点をわかりやすく解説します。

従業員持株会とは?

従業員持株会とは、従業員が自社株を定期的に購入できる制度のことです。給与や賞与から天引きして拠出し、その資金で自社株を共同購入します。これにより「少額からコツコツと資産形成」ができる仕組みになっています。

会社側にとっては従業員の帰属意識を高める効果があり、従業員にとっては奨励金や配当金を活用しながら資産形成が可能です。多くの企業では、積立額に対して数%の奨励金が支給されるのも大きな魅力です。

補足:奨励金の扱い

奨励金はメリットですが、所得税法上は給与所得として課税対象になります。課税を考慮したうえで拠出額を設定しましょう。

ドル・コスト平均法とは?

従業員持株会でよく使われるのがドル・コスト平均法です。これは「一定の金額を定期的に投資する手法」で、株価が高いときは少なく、株価が安いときは多く購入するため、平均購入単価を下げる効果があります。

シミュレーション比較

例えば、株価が500円→800円→400円→450円と変動するケースを見てみましょう。

●ドル・コスト平均法(毎月1万円投資)

20株 + 12.5株 + 25株 + 22.2株 = 79.7株
総投資額 40,000円 → 平均購入単価 約502円

●一定数購入(毎月20株)

投資額合計 43,000円 → 平均購入単価 約538円

同じ4か月でも、ドル・コスト平均法の方が有利な結果になりました。

株価がずっと下がり続けたら損するんじゃないの?

確かに短期的にはリスクがあるよ。でも長期で積み立てることで平均購入価格を抑えられるのが強みなんだ。

注意点

  • 自社株に集中投資するため、会社業績が悪化すると資産も影響を受ける
  • 奨励金は課税対象であることを忘れない
  • 途中で解約すると短期的な損が出る可能性がある

従業員持株会は加入すべき?

従業員持株会は「給与天引き+奨励金+ドル・コスト平均法」という三拍子そろった制度です。特に初心者にとっては投資の第一歩として適しています。

ただし、自社株に資産が偏るリスクを避けるために、持株会だけでなくNISAや投資信託などの分散投資も併用するのがおすすめです。

まとめ:従業員持株会とドル・コスト平均法の活用

従業員持株会は、奨励金や給与天引きによって無理なく資産形成ができる制度です。ドル・コスト平均法を組み合わせれば、長期的に安定した投資成果を目指せます。ただし、自社株に偏りすぎないよう注意も必要です。

まとめ

  • 従業員持株会は少額から始められる資産形成制度
  • ドル・コスト平均法で平均購入単価を下げやすい
  • リスク分散のために他の投資との併用も検討する